Calcule o Custo Efetivo Total (CET anual e mensal) e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de qualquer empréstimo no Brasil. Revele os custos ocultos: IOF fixo (0,38%), IOF diário (0,0082% a.d.), tarifas bancárias (TAC) e seguros prestamistas.
Calcule o Custo Efetivo Total (CET anual e mensal) e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de qualquer empréstimo no Brasil. Revele os custos ocultos: IOF fixo (0,38%), IOF diário (0,0082% a.d.), tarifas bancárias (TAC) e seguros prestamistas.
Taxa de juros informada pelo gerente na proposta comercial.
Taxas cobradas pela instituição financeira no ato da contratação.
Seguro de proteção financeira que o banco costuma embutir na operação.
\text{Valor Líquido} = \sum_{j=1}^{n} \frac{PMT_j}{(1 + CET_{\text{mensal}})^j}; \quad CET_{\text{anual}} = (1 + CET_{\text{mensal}})^{12} - 1O Custo Efetivo Total (CET) é a taxa interna de retorno (TIR) que iguala o fluxo de recursos efetivamente recebido pelo cliente ao fluxo de todos os pagamentos futuros (parcelas, juros, IOF, seguros e tarifas bancárias). Por determinação expressa do Banco Central, todas as instituições financeiras são obrigadas a informar o CET antes da assinatura de qualquer contrato de crédito.
Tabelas comparativas pré-calculadas com diferentes orçamentos, prazos e taxas.
All calculations, amortizations, and scenario projections displayed on this page are strictly for informational and educational purposes. Nothing herein constitutes investment, financial, tax, underwriting, or legal advice. Actual interest rates, closing costs, lender fees, and statutory criteria may vary. Calconova explicitly disclaims all liability for any financial decisions or actions taken based upon these calculations. Users are strongly advised to consult a certified financial planner, CPA, or licensed lending officer prior to executing financial commitments.
A taxa de juros nominal é apenas o juro que o banco cobra sobre o dinheiro emprestado. Já o CET (Custo Efetivo Total) revela a taxa real completa da operação, incluindo o IOF do governo, as tarifas de cadastro do banco e os seguros embutidos. O CET é sempre superior à taxa nominal.
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um tributo federal obrigatório recolhido pela Receita Federal. Para empréstimos a pessoas físicas, ele é composto por uma alíquota adicional fixa de 0,38% mais uma alíquota diária de 0,0082% ao dia (limitada a 365 dias ou ~3% ao ano).
Não. Em empréstimos pessoais e financiamentos comuns, condicionar a concessão do crédito à contratação de seguro da própria instituição configura 'venda casada', prática expressamente proibida pelo Código de Defesa do Consumidor (Art. 39, I) e pela jurisprudência do STJ.
Para permitir que os consumidores possam comparar ofertas de diferentes bancos de forma transparente. Muitas vezes um banco anuncia uma taxa nominal de 1,8% mas cobra R$ 1.500 de tarifas, resultando em um CET maior do que outro banco com taxa de 2,0% sem tarifas.
Consulte o valor anual liberado no Saque-Aniversário do FGTS com base nas 7 faixas oficiais da Caixa (alíquotas de 5% a 50% + parcela adicional) e simule a antecipação de até 10 parcelas via empréstimo.
Compare financiamento imobiliário pelas Tabelas SAC (amortização constante e parcelas decrescentes) e Price (parcelas fixas), incluindo Taxa Referencial (TR), Seguro MIP/DFI e tarifas bancárias.
Simule amortizações extraordinárias no financiamento imobiliário. Compare a economia de juros e meses eliminados entre Redução de Prazo (prazo menor) e Redução do Valor da Parcela, com opção de uso do FGTS a cada 2 anos.