Compare financiamento imobiliário pelas Tabelas SAC (amortização constante e parcelas decrescentes) e Price (parcelas fixas), incluindo Taxa Referencial (TR), Seguro MIP/DFI e tarifas bancárias.
Compare financiamento imobiliário pelas Tabelas SAC (amortização constante e parcelas decrescentes) e Price (parcelas fixas), incluindo Taxa Referencial (TR), Seguro MIP/DFI e tarifas bancárias.
Valor de avaliação ou compra e venda do imóvel residencial.
Mínimo de 20% do valor do imóvel exigido pelas normas do SFH/SFI.
Prazo comum de 360 meses (30 anos) até o limite máximo de 420 meses (35 anos).
Média das taxas de crédito imobiliário SBPE praticadas pelos grandes bancos.
Indexador oficial pós-fixado da poupança e contratos SFH Caixa.
Seguros obrigatórios por lei: MIP (morte/invalidez) e DFI (danos físicos) + taxa adm Caixa.
\text{SAC: } A = \frac{P}{n}, \quad PMT_t = A + (P - (t-1)A) \cdot i; \qquad \text{Price: } PMT = P \cdot \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}Na Tabela SAC, a amortização do saldo devedor principal é constante em todos os meses, o que faz os juros e o valor total da parcela caírem todo mês. Na Tabela Price, a prestação é constante, fazendo com que a amortização inicial seja muito baixa e o total de juros pagos ao longo dos 30 anos seja substancialmente superior.
Tabelas comparativas pré-calculadas com diferentes orçamentos, prazos e taxas.
All calculations, amortizations, and scenario projections displayed on this page are strictly for informational and educational purposes. Nothing herein constitutes investment, financial, tax, underwriting, or legal advice. Actual interest rates, closing costs, lender fees, and statutory criteria may vary. Calconova explicitly disclaims all liability for any financial decisions or actions taken based upon these calculations. Users are strongly advised to consult a certified financial planner, CPA, or licensed lending officer prior to executing financial commitments.
A Tabela SAC amortiza o saldo devedor mais rapidamente desde o primeiro mês. Por isso, gera um custo total de juros entre 15% e 30% menor do que a Tabela Price para um mesmo prazo e taxa, além de fazer as parcelas diminuírem com o passar dos anos.
A Tabela Price é útil para quem possui renda familiar menor no momento da contratação, pois sua primeira parcela é significativamente mais baixa que a do SAC, permitindo aprovar financiamentos maiores na análise de crédito dos bancos (que limita a parcela a 30% da renda).
São exigências legais do Sistema Financeiro da Habitação (SFH). O MIP (Morte e Invalidez Permanente) quita o financiamento em caso de falecimento ou invalidez do tomador. O DFI (Danos Físicos ao Imóvel) cobre riscos de incêndio, desmoronamento e enchentes.
A TR é aplicada mensalmente para corrigir o saldo devedor antes da incidência dos juros contratuais. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a TR fica positiva (geralmente entre 0,1% e 1,5% ao ano), aumentando ligeiramente o saldo a amortizar.
Consulte o valor anual liberado no Saque-Aniversário do FGTS com base nas 7 faixas oficiais da Caixa (alíquotas de 5% a 50% + parcela adicional) e simule a antecipação de até 10 parcelas via empréstimo.
Simule amortizações extraordinárias no financiamento imobiliário. Compare a economia de juros e meses eliminados entre Redução de Prazo (prazo menor) e Redução do Valor da Parcela, com opção de uso do FGTS a cada 2 anos.
Simule as condições do programa Minha Casa Minha Vida 2026: descubra sua faixa de renda (Faixas 1, 2 ou 3), o valor do subsídio governamental a fundo perdido (até R$ 55.000) e as taxas de juros reduzidas.